為實現普惠金融業務穩步健康發展，工行大同分行在認真總結過往經驗的基礎上，堅守合規經營、堅持“管理與發展”并重，重點解決業務拓展和風險控制，提高效率與風險防控的關系，力促普惠金融金融業務行穩致遠。
把好客戶的準入關。選好客戶是風險防御的第一關，也是最有效、最主動的風險防范措施。小薇企業營銷要真正把好客戶的風險準入關，提高業務收益必須以風險可控為前提，堅決杜絕“包裝”粉飾客戶。盡責履職，堅決杜絕姑息與遷就風險事項，嚴格執行準入門坎，嚴禁“關系貸”和“人情貸”不良現象。
把好評級授信關。通過客觀公正的定性和準確科學的定量分析，恰如其分的給企業評級定位，切忌虛增拔高?？茖W核定出企業最高綜合授信額度，合理分配融資品種和授信空間。
把好押品評估抵質押關。押品作為第二還款來源物，做到客戶經理雙人現場考察核實，考察容不得半點馬虎。嚴格落實省行準入的中介評估機構進行押品評估，保證評估價值客觀公允，做到押品權屬證書齊全合法有效，登記及時。合同規范、完整，對該行保護性條款具備。
把好審查發放關。注重審查的延伸和查驗，要更加深入細致，注重細節，對企業提供的報表、相關材料的真實性，一定要進行查驗；對抵質押物狀況全面考察、論證，不僅僅只看押品本身有沒有價值，重要的是一定要看是否易于變現；企業的第一還款來源是否充足。嚴格按照信貸政策進行貸款合規性發放，對滿足不了貸款發放前提條件的業務，堅決不予核準發放，確保貸款合規有效性，切實防范信貸操作風險。
把好貸款資金支付關。要求貸款行安排專人監督該行融資資金支付情況，跟蹤后續資金流向, 確保融資資金按合同約定用途支付給交易對象,防止貸款資金挪用,以不同形式變相流入房地產市場、民間融資、證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資。
把好貸后客戶資金回籠關。依據貸款發放時與企業簽訂的《賬戶監管協議》，要求企業履行協議約定的賬戶最低余額要求、賬戶月資金流入量要求，要求支行指派專人深入企業通過查閱會計賬簿以及獲取外部信息等，核查企業實際經營收益和銷售情況，要求企業資金結算和資金流向必須與該行融資相匹配。將貸款客戶銷售歸行和存貸比納入信貸專業考核。同時通過監控企業存款、結算量，交叉驗證客戶財務數據和交易數據，以此提高信用風險管理的前瞻性和有效性。
